Contenido

Tema 1. ¿Qué pretendemos?

 

1) Visión global de la asignatura

2) ¿Qué es la planificación financiera?

a) Concepto

b) Alcance de la planificación financiera: las necesidades financieras

• Necesidades de consumo
• Necesidades de inversión
• Necesidades de previsión
• Necesidades de protección

 

c) ¿Cuando lo necesitamos ?: tipología del inversor individual

• Personas en fase de acumulación
• Personas en fase de consolidación
• Personas en fase de protección.

 

 Tema 2. El cliente y la asesoría financiera

1) Banca de productos vs Banca de clientes.

2) Características de la banca personal.

a) Análisis de los clientes.

b) Tipología del inversor de Banca Personal.

3) Características de la Banca Privada.

4) Servicios a ofrecer:

a) Corredoria.

b) Asesoramiento financiero.

c) Gestión discrecional.

d) Financial Planning.

e) Family Office.

 

Tema 3. Establecimiento de la relación cliente-planificador

1) Perfil del Asesor / Planificador: Cualidades y funciones.

2) Explicar temas y conceptos relativos a los procesos de planificación financieros para desarrollar un plan amplio apropiado al cliente individual.

 

3) Fases de la planificación financera

a) Análisis

b) Decisión

c) Ejecución

d) Seguimiento

4) Explicar los servicios suministrados, el proceso de planificación, el "método de ciclo de vida" y la documentación requerida.

 

Tema 4. Recopilación de los datos del cliente y determinación de los objetivos y expectativas

1) Introducción sobre la legislación aplicable

2) Obtener información del cliente a través de una entrevista / cuestionario sobre recursos financieros y obligaciones.

3) Principios básicos de la planificación financiera: la definición del perfil de inversión

a) La disponibilidad del patrimonio personal: la Liquidez

• Liquidez inmediata: ejemplo práctico
• liquidez futura

 

b) Ajustar los recursos a los objetivos: el horizonte temporal

c) ¿Puedo asumir perder dinero ?: binomio rentabilidad-riesgo

• La rentabilidad: ejemplo práctico
• El umbral de insomnio: la aversión al riesgo
• Cómo optimizar el binomio rentabilidad-riesgo ?: la diversificación de las inversiones
• La inflación y los ingresos periódicos: el rendimiento mínimo

 

d) Claves para la optimización fiscal

• Calificación Horizonte temporal de las rentas
• progresividad
• tipo impositivo
• Integración y compensación de las rentas
• Conclusiones.

4) Determinar los objetivos personales y financieros del cliente, las necesidades y prioridades.

5) Conocer los valores, actitudes y expectativas del cliente.

6) Determinar el nivel de tolerancia al riesgo del cliente.

 

 

 

Tema 5. Determinación del estado económico-financiero del cliente

1) General

a) Estado financiero actual

b) Actitudesy expectatives

c) Necesidades de capital actuales / esperades

d) Tolerancia al riesgo

e) Exposición al riesgo

f) Gestión del riesgo

2) Necesidades especiales

a) Planificación de una enfermedad terminal

b) Consideraciones del divorcio / segundas nupcias

c) Necesidades del adulto dependiente

d) Necesidades de menores discapacitades

e) Necesidades educativas y filantrópicas

3) Gestión del riesgo

a) Necesidades de seguro de vida y cobertura actual

b) Necesidades de seguro de invalidez y cobertura actual

c) Necesidades de seguro de enfermedad y cobertura actual

d) Necesidades de seguro de asistencia a largo plazo y cobertura actual

e) Necesidades de seguro de propietarios y cobertura actual

4) Fiscalidad

a) Declaración a Hacienda

b) Estrategias tributarias actuales

c) Estado de cumplimiento de los impuestos

5) Inversiones

a) Inversiones actuales

b) Estrategias y políticas de inversión actuales

6) Jubilación

 

a) Exposición fiscal del plan actual de jubilación

b) Planes de jubilación actuales

c) Beneficios sociales

d) Estrategias de jubilación

7) Beneficios para el trabajador

a) Beneficios disponibles para el trabajador

b) Participación actual en los beneficios del trabajador

8) Planificación de la sucesión

a) Documento característicos de la planificación sucesoria

b) Estrategias de planificación sucesoria

c) Exposición a impuestos de sucesión

 

 Tema 6. Desarrollo y presentación de un plan financiero basado en el ciclo de vida

1) Desarrollo y preparación de un plan financiero a medida para satisfacer los objetivos y metas del cliente:

a) Diseño de carteras básicas según los diversos objetivos del cliente

b) Gestión de las carteras: Reajustes y reequilibrios.

2) Presentación y revisión del plan con el cliente

 

Tema 7. La decisión: instrumentos de la planificación financiera

1. Los productos bancarios tradicionales: los depósitos y las cuentas bancarias
2. La renta fija: los bonos, obligaciones y Letras del Tesoro
3. las acciones

a) Venta de acciones

b) Dividendos

1. Los fondos de inversión
2. Los planes de pensiones
3. Seguros de vida ahorro (planes de jubilación) y unit linked
4. Régimen transitorio de reducciones aplicables a contratos de seguro
5. Los productos derivados

 

a) Futuros

 

b) Opciones

Tema 8. Aplicación del plan financiero

1) Asesorar al cliente al aplicar las recomendaciones

2) Coordinar en caso necesario con otros profesionales (por ej. Contables, abogados, agentes inmobiliarios, asesores de inversiones, y agentes de seguros)

 

Tema 9. Control del plan financiero

1) Controlar y evaluar la validez de las recomendaciones

2) Revisar la progresión del plan con el cliente

3) Discutir y evaluar los cambios de las circunstancias personales del cliente.

4) Revisar y evaluar las leyes fiscales y las circunstancias económicas

5) Hacer recomendaciones para adaptarse a las nuevas o cambiantes circunstancias

6) Colaborar con el cliente para garantizar que el plan cumple los objetivos y metas: revisar todolo necesario

7) Consejos básicos sobre planificación financiera

 

Tema 10. Software de planificación financiera y servicios electrónicos

Aplicaciones de apoyo a las tareas de asesoramiento y planificación financiera, así como de servicios electrónicos de información, relevantes para las tareas profesionales.