Continguts

Tema 1. ¿Què pretenem?

1)    Visió global de la assignatura

2)    ¿Què es la planificació financera?

a)     Concepte

b) Abast de la planificació financera: les necessitats financeres

• Necessitats de consum
• Necessitats de inversió
• Necessitats de previsió
• Necessitats de protecció

c)     ¿Quan ho necessitem?: tipologia de l’inversor individual

• Persones en fase de acumulació
• Persones en fase de consolidació
• Persones en fase de protecció .

 

Tema 2. El client i la assessoria financera

1) Banca de productes vs Banca de clients.

2) Característiques de la banca personal.

a) Anàlisis dels clients.

b) Tipologia de l’inversor de Banca Personal.

3) Característiques de la Banca Privada.

4) Serveis a oferir:

a) Corredoria.

b) Assessorament financer.

c) Gestió discrecional.

d) Financial Planning.

e) Family Office.

 

Tema 3. Establiment de la relació client-planificador

1) Perfil de l’Assessor / Planificador: Qualitats i funcions.

2) Explicar temes i conceptes relatius als processos de planificació financers per desenvolupar un pla ampli apropiat al client individual.

3) Fases de la planificació financera

a)     Anàlisis

b)     Decisió

c)     Execució

d)     Seguiment

4) Explicar els serveis subministrats, el procés de planificació, el “mètode de cicle de vida” i la documentació requerida.

 

Tema 4. Recopilació de les dades del client i determinació dels objectius i expectatives

1) Introducció sobre la legislació aplicable

2) Obtenir informació del client a través de una entrevista/qüestionari sobre recursos financers y obligacions.

3) Principis bàsics de la planificació financera: la definició del perfil de inversió

a)    La disponibilitat del patrimoni personal: la Liquiditat

• Liquiditat immediata: exemple pràctic
• Liquiditat futura 

b)    Ajustar els recursos als objectius: l’ horitzó temporal

c)     ¿Puc assumir perdre diners?: binomi rendibilitat-risc

• La rendibilitat: exemple pràctic
• El llindar de insomni: la aversió al risc
• Com optimitzar el binomi rendibilitat-risc?: la diversificació de les inversions
• La inflació i els ingressos periòdics: el rendiment mínim

d)    Claves para la optimització fiscal

• Qualificació Horitzó temporal de les rendes
• Progressivitat
• Tipus impositiu
• Integració i compensació de les rendes
• Conclusions.

4) Determinar els objectius personals i financers del client, les necessitats i prioritats.

5) Conèixer els valors, actituds i expectatives del client.

6) Determinar el nivell de tolerància al risc del client.

 

Tema 5. Determinació de l’estat econòmic-financer del client

1) General

a) Estat financer actual

b) Actituds i expectatives

c) Necessitats de capital actuals/esperades

d) Tolerància al risc

e) Exposició al risc

f) Gestió del risc

2) Necessitats especials

a) Planificació d’una malaltia terminal

b) Consideracions del divorcio/segones núpcies

c) Necessitats de l’adult dependent

d) Necessitats de menors discapacitats

e) Necessitats educatives i filantròpiques

3) Gestió del risc

a) Necessitats d’assegurança de vida i cobertura actual

b) Necessitats d’assegurança de invalidesa i cobertura actual

c) Necessitats d’assegurança de malaltia i cobertura actual

d) Necessitats d’assegurança de assistència a llarg termini i cobertura actual

e) Necessitats d’assegurança de propietaris i cobertura actual

4) Fiscalitat

a) Declaració a Hisenda

b) Estratègies tributaries actuals

c) Estat de compliment dels impostos

5) Inversions

a) Inversiones actuals

b) Estratègies i polítiques de inversió actuals

6) Jubilació

a) Exposició fiscal del pla actual de jubilació

b) Plans de jubilació actuals

c) Beneficis socials

d) Estratègies de jubilació

7) Beneficis pel treballador

a) Beneficis disponibles pel treballador

b) Participació actual en els beneficis del treballador

8) Planificació de la successió

a) Documento característics de la planificació successòria

b) Estratègies de planificació successòria

c) Exposició a impostos de successió

 

 Tema 6. Desenvolupament i presentació d’un pla financer basat en el cicle de vida

1) Desenvolupament i preparació d’un pla financer a mida per satisfer els objectius i metes del client:

a) Disseny de carteres bàsiques segons els diversos objectius del client

b) Gestió de les carteres: Reajustaments i reequilibris.

2) Presentació i revisió del pla amb el client

 

Tema 7. La decisió: instruments de la planificació financera

1. Els productes bancaris tradicionals: els dipòsits i els comptes bancaris
2. La renda fixa: els bons, obligacions i Lletres del Tresor
3. Les accions

a)    Venda d’accions

b)    Dividends

1. Els fons d’inversió
2. Els plans de pensions
3. Assegurances de vida estalvi (plans de jubilació) i unit linked
4. Règim transitori de reduccions aplicables a contractes d’assegurança
5. Els productes derivats

a)    Futurs

b)    Opcions

 

Tema 8. Aplicació del pla financer

1) Assessorar al client al aplicar las recomanacions

2) Coordinar-se en cas necessari amb altres professionals (per ex. comptables, advocats, agents immobiliaris, assessors de inversions, i agents d’assegurances)

 

Tema 9. Control del pla financer

1) Controlar i avaluar la validesa de las recomanacions

2) Revisar la progressió del pla amb el client

3) Discutir i avaluar els canvis de les circumstàncies personals del client.

4) Revisar i avaluar las lleis fiscals i las circumstàncies econòmiques

5) Fer recomanacions per adaptar-se a les noves o canviants circumstàncies

6) Col·laborar amb el client per garantir que el pla compleix els objectius i metes: revisar tot el necessari

7)  Consells bàsics sobre planificació financera

 

Tema 10. Software de planificació financera i serveis electrònics

Aplicatius de suport a les tasques d’assessorament i planificació financera, així com de serveis electrònics d’informació, rellevants per les tasques professionals.